哪里逃！网贷失信者无处逸 首批网贷失信者被纳入人行征信系统

爱上荆门

　　阅读提示：近日，备受关注的网贷行业打击逃废债行动终于有了阶段性成果。首批P2P恶意逃废债借款人信息已被纳入中国人民银行征信中心和百行征信系统，包括企业借款人信息和个人借款人信息，共涉及金额约2亿元人民币。同时对P2P平台也会采取约束措施，失联跑路的平台高管信息也将纳入征信。

　　对于现在的年轻人来说，每个月都有几天钱不够用的时候，网络、手机APP里申请网络贷款已经成为不少年轻人救急的首选。只要信用良好，凭着一张身份证，随便就可以在一个借贷平台上借到好几万。

　　线上申请、快速审批、无需担保、在线放款的便捷借贷方式迎合了年轻人的消费需要，对于没有消费自控能力的人来说，或许在刚开始接触网贷的时候，都会觉得网贷的钱来得特别快，仿佛就跟不需要还款一样。而一旦消费超出一定的欠款金额，却发现自己已经无能力还款了，让人不知不觉陷入“拆东墙补西墙”的窘境，稍不注意就贷款逾期。一旦逾期，不仅要面临网贷公司铺天盖地的“花式”催收，更会影响你的个人征信记录。

　　互联网没有“法外之地”

　　今年六、七月份以来，网贷行业集中释放存量风险。部分借款人心存侥幸恶意逃废债，企图寄希望于平台倒闭逃脱还款义务，这无疑加剧了网贷风险的进一步蔓延。为此，监管部门不断出台相关政策，加快建立失信惩戒等互金长效机制。8月初，互金整治办下发了《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》，要求各地上报相关恶意逃废债借款人信息，并指出后续会将信息纳入征信系统和“信用中国”数据库。

　　作为征信系统国家队和主力军的人民银行征信系统，迅速加强了互联网信用体系建设，推动网贷机构全面接入征信系统，以实现互联网金融等领域的信用信息全面覆盖，做到信息共享和风险联动预警。

　　采访中，人民银行荆门市中心支行征信部门负责人告诉记者，互联网贷款服务了大量传统金融难以覆盖的“长尾”客户群，但交易主体也面临着较大的不确定性。网贷申请主体大多缺乏个人征信记录，无法或很难从传统金融机构申请贷款。而个人征信记录缺乏又加大了网络借贷的风险性，为了规避风险，网贷平台只能提高借贷利率，但这又影响到借贷人借贷成本，随之也带来借贷人逾期风险。

　　当征信记录无法覆盖互联网的时候，网贷平台由于相互之间并没有实现信息共享，多头借贷、欺诈等不良行为高企，带来的后果就是网贷平台获客成本增加。越是缺乏个人征信记录、难借钱，越是借贷成本高，进而形成了死循环。为了打破死循环，人民银行在扩大自身征信中心收录信息的同时，牵头组建了首家市场化个人征信机构——百行征信有限公司。

　　百行征信俗称“信联”，是由人民银行牵头组建的国家级网络金融个人信用基础数据库，由市场自律组织——中国互联网金融协会与芝麻信用、腾讯征信、前海征信等8家市场机构共同发起组建的一家市场化个人征信机构。

　　目前，国内仅有人民银行征信中心一家真正运营的征信机构。数据显示，截至2018年8月末，人行征信中心数据库累计收录信贷信息33亿多条、公共信息65亿多条，为2542万户企业和其他组织、9.7亿自然人建立了统一的信用档案。然而还有相当多的未与传统金融机构打过交道的自然人没有被人行征信体系所覆盖。百行征信的推出正是为了扩大个人征信记录覆盖面，在让更多人享受普惠金融福利的同时，将网贷失信者挡在门外，降低网贷平台的坏账率。

　　以前，失信者总是觉得网贷平台之间征信记录不能互联互通，他们在网上这头借完钱逾期后再去那头借，这样就导致多头借贷、骗贷等不良行为经常发生。现在百行征信补齐了征信数据共享的空缺，实现了个人征信系统的全面覆盖。百行征信与人民银行征信中心互通后，个人征信记录里面不仅有银行、保险、证券账户交易流水，还有京东白条、支付宝、微信乃至所有金融平台的数据。加上社会机构对失信者惩罚力度的加大，使得失信更容易被发现，付出的代价也大大提高，怕是没有多少人做失信者了。

　　网络征信记录更需呵护

　　在互联网时代，经济主体的生产、分配、消费等经济活动，以及金融机构的经济行为，越来越多地依赖网络，人们不仅要从网络上获取大量经济信息，许多金融行为也直接在互联网上进行。无押金入住酒店、免担保租车、无抵押申请贷款，各种免抵押、无担保的互联网金融的背后，个人征信发挥着不可替代的作用。

　　征信是互联网金融健康发展的重要基石。近年来，人民银行积极推进互联网信用体系建设，优化网上信用环境。推动小贷公司、互联网金融机构全面接入征信系统，实现互联网金融、互联网电商等领域的信用信息全面覆盖。

　　人行荆门中支征信部门负责人告诉记者，互联网时代切记要保护好个人信息不泄露。随着互联网的普及，个人信息泄露的场景越来越多，不法分子获悉我们的个人信息并拿去申请网络贷款，我们的征信报告也会出现多次被查记录。

　　不要乱填写各种有奖问答和调查报告。特别是涉及身份信息的，你如果泄露了，很可能有其他麻烦。保护个人信息和个人身份证件、工作证件不被坏人得到。防止被冒名顶替贷款和申请信用卡之类的，莫名其妙地上了征信“黑名单”。

　　保护好个人金融信息，切勿把自己的身份证件、银行卡转借给他人使用，切勿随意在网上留下个人金融信息，尽量亲自办理金融业务，切勿委托不熟悉的人或中介代办。提供个人身份证件复印件办理各类业务时，应在复印件上注明使用用途。

　　此外，为人担保申请贷款的信息也是要上征信记录的。因为担保是具有法律意义的行为，被担保人一旦发生欠债行为，担保人是要偿还的。面子、感情很重要，但贷款这事是不能只看感情的。贷款机构是否给你放款最关注两点，一是还款意愿，二是还款能力，征信报告中任何威胁到这两点的信息都会直接影响贷款审批。一旦被担保人无法正常还款，你的征信报告就会多一条不良记录，所以，在答应他人的贷款担保前，要全面权衡对方的逾期风险。（记者 郭立）（来源:荆门日报）